Financijska institucija financijskog poduzeća

Financijska tvrtka, specijalizirana financijska institucija koja daje kredite za kupnju proizvoda široke potrošnje i usluga kupnjom vremenskih kupoprodajnih ugovora trgovaca ili davanjem malih zajmova izravno potrošačima. Specijalizirane agencije za financiranje potrošača sada djeluju širom zapadne Europe, Kanade, Sjedinjenih Država, Australije, Japana i nekih zemalja Latinske Amerike. Iako su postojali početkom 1900-ih, njihov najveći razvoj dogodio se nakon Drugog svjetskog rata.

Tvrtke za financiranje velikih prodaja, koje djeluju kupujući račune neplaćenih kupaca s popustom od trgovaca i prikupljajući plaćanja od potrošača, odgovor su na potrebu za ratom financiranja kupovine automobila u ranim 1900-ima. Ally Financial, na primjer, osnovana je kao General Motors Acceptance Corporation (GMAC) 1919. radi otkupa automobilskih potraživanja od trgovaca automobila koji sami nisu bili u mogućnosti financirati kupnju vremena. Mnoge tvrtke u Europi i Sjedinjenim Državama i dalje su se specijalizirale za financiranje kupovine određene robe i dalje su usko povezane s određenim proizvođačima. Neki također daju kredit za veleprodajnu kupnju od strane maloprodajnih trgovaca.

Potrošačka financiranja ili poduzeća s malim zajmovima također su se pojavila u 1900-ima. Do tada su potrebe za potrošačkim zajmovima zadovoljile prvenstveno ilegalne aktivnosti „morskih pasa“ jer je bankama bilo neisplativo davati male zajmove po stopama ispod zakonski utvrđenih razina uslova. Godine 1911. nekoliko je država u Sjedinjenim Državama počelo donositi zakone o malim zajmovima koji su potrošačima odobravali kredite po stopama iznad livarske razine, čineći to financijski praktičnim za poslovanje s potrošačkim kreditima. Danas se mnoge tvrtke bave poslovima financiranja prodaje i kreditiranjem izravno potrošačima.

U nekim zemljama, uključujući Belgiju, Dansku i Norvešku, komercijalne banke su također postale važne kao izravan izvor potrošačkog kredita. U mnogim drugim zemljama one su važne kao izvor kapitala za specijalizirane financijske tvrtke. Na primjer, mnoge financijske tvrtke u Velikoj Britaniji, Australiji i Nizozemskoj postale su usko povezane s komercijalnim bankama zbog uloge banaka kao kapitalnih pretplatnika. U drugim slučajevima, poslovne banke igraju važnu ulogu u njihovom produljenju kredita financijskim tvrtkama.